上海抵押贷款先息后本和等额本息哪个划算？
如今，买房贷款已成为大多数人解决资金问题的途径。在上海这样的国际化大都市，想要申请抵押贷款，就得了解各种还款方式。而先息后本与等额本息就是两种常见的方式。那么，对于上海抵押贷款而言，到底哪种方式更划算呢？一起来看下文的详细解答吧！
1. 先息后本与等额本息有什么区别？
先息后本
顾名思义，在贷款期间，先偿还利息，本金不变，等到贷款期限快到之时，再一次性偿还本金。
表格对比
| 还款期 | 先息后本 | 等额本息 |
| 初期 | 利息较多，本金较少 | 每月还款额相同 |
| 中期 | 利息逐渐减少，本金逐渐增加 | 每月还款额相同 |
| 后期 | 利息较少，本金较多 | 偿还大量本金 |
(表格数据仅供参考，实际还款金额以银行实际计算为准)
等额本息
与先息后本相反，等额本息每个月偿还的金额都是相同的，其中包括本金和利息。
表格对比
| 还款期 | 先息后本 | 等额本息 |
| 初期 | 每月还款利息较多，本金较少 | 每月还款本金利息平摊 |
| 中期 | 每月还款本金利息平摊 | 每月还款本金利息平摊 |
| 后期 | 每月还款本金较多，利息较少 | 每月还款本金利息平摊 |
2. 哪种方式更适合我？
选择适合的还款方式，首先要考虑自己的财务状况。
适合先息后本的人群：
现金流充足，前期还款压力大：先息后本前期利息负担重，本金还款少，适合短期内资金压力较大，但后期还款能力较强的购房者。
持有房产时间较短，未来有提前还款计划：先息后本前期利息支出较高，但后期本金还款较少，适合短期持有房产，未来有提前还款计划的购房者。
适合等额本息的人群：
现金流稳定，每月还款压力较小：等额本息每月还款额固定，不会随着时间的推移而增减，适合现金流稳定，每月还款压力较小的购房者。
长期持有房产，没有提前还款计划：等额本息平均分配利息和本金，适合长期持有房产，没有提前还款计划的购房者。
3. 哪个方式省利息更多？
等额本息支付的利息总额较少。
计算公式：
等额本息利息总额 = 贷款总额 年利率 贷款年限
先息后本利息总额 = 贷款总额 年利率 贷款年限 (1 + 贷款年限/2)
假设贷款100万元，年利率为4%，贷款年限为10年：
等额本息：利息总额 = 100万 0.04 10 = 40万
先息后本：利息总额 = 100万 0.04 10 (1 + 10/2) = 56万
可见，等额本息的利息总额更少。
4. 哪个方式还款压力更小？
先息后本还款压力前期较小，后期较大。
等额本息还款压力始终保持稳定。
这两种方式的还款压力差异主要体现在贷款初期。先息后本前期利息负担重，但本金还款少，所以还款压力较小；而等额本息每月还款额固定，包括本金和利息，所以还款压力始终保持稳定。
5. 哪个方式税费优惠更多？
两种方式税费优惠相同。
无论选择先息后本还是等额本息，都享受相同的税费优惠。
个人住房贷款利息支出税前扣除：贷款用于购买自住住房，且该住房为纳税人唯一住房，则每年可以享受利息支出税前扣除12000元的额度。
契税减免：首次购买90平方米及以下普通住房，契税可以减半征收。
你更倾向于哪种还款方式？为什么？
你在申请抵押贷款时，还有哪些疑问？欢迎留言分享！
